็ื1 กันยายน 2551 วันสถาปนาสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ในฐานะหน่วยงานอิสระกำกับดูแลธุรกิจประกัน ภัยแทนกรมการประกันภัยเดิมครบรอบ 1 ปีพอดี ตลอด ขวบปีแรก สำนักงานคปภ. ภายใต้การกำกับดูแลของคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย หรือบอร์ดคปภ. ที่มีนางจันทรา บูรณฤกษ์ เลขาธิการ เป็นผู้รับสนองและขับเคลื่อนนโยบายต่างๆ

ได้มีการปรับปรุงและพัฒนาองค์กรหลายด้านเพื่อยกระดับการบริหารจัดการ ตลอดจนการกำกับดูแลให้เป็นมาตรฐานสากลภายใต้ 3 ยุทธศาสตร์หลักคือ 1.สร้างความเข้มแข็งของธุรกิจประกันภัย 2.พัฒนาระบบประกัน ภัยเพื่อเศรษฐกิจและสังคม และ 3.พัฒนาระบบบริหารงานให้มีความเป็นเลิศ

>>บทเรียน 6 ค่ายประกันขาดสภาพคล่อง ยกเครื่องระบบกำกับเปลี่ยนใช้ RBC

เริ่มจากยุทธศาสตร์แรก ซึ่งสำนัก งานคปภ. ให้ความสำคัญมากที่สุดโดยให้น้ำหนักไว้ถึง 50% มุ่งปรับปรุงระบบกำกับ ดูแลฐานะการเงินของบริษัทประกันภัยให้เข้มแข็ง มั่นคง มากกว่าในอดีตหลังจากปีแรกเจอบทเรียนหนักบริษัทประกันถึง 6 บริษัทขาดสภาพคล่องรุนแรง เงินกองทุนรูดติดลบพร้อมๆ กันจนต้องสั่งให้บริษัทประกันวินาศภัย 2 บริษัทหยุดรับประกันชั่วคราว ซึ่งผ่านมาปีกว่ายังแก้ปัญหาไม่ได้ ขณะที่บริษัทที่เหลืออยู่ภายใต้ โครงการฟื้นฟูหาผู้ร่วมทุนรายใหม่เพื่อเพิ่ม เงินกองทุนให้เป็นไปตามกฎหมายกำหนด

บทเรียนดังกล่าว ทำให้คปภ.ต้องยกเครื่องระบบกำกับใหม่เตรียมนำกฎเกณฑ์สากล “การดำรงเงินกองทุนตามระดับความเสี่ยง” (Risk-based Capital : RBC) มาใช้ควบคุมระดับเงินกองทุน เงินสำรองบริษัทประกันภัยตามกฎหมายใหม่กำหนดเริ่มใช้ในปี 2553 โดยได้ร่วมมือภับภาคธุรกิจจัดทำโมเดล RBC เฉพาะ ประเทศไทยออกมาแล้วเพื่อให้บริษัทเริ่มทดลองใช้แบบค่อยเป็นค่อยไปเพื่อประเมินผลกระทบต่างๆ ก่อนเริ่มใช้จริง

ขณะเดียวกัน ได้จัดทำแนวทางตรวจสอบกำกับแนวใหม่ (Early Intervention) หรือการเตือนภัยล่วงหน้าขึ้น เป็น การวิเคราะห์และตรวจสอบฐานะการเงินของบริษัทประกันภัยทั้งในเชิงคุณภาพและปริมาณโดยพิจารณาจากอัตราส่วนทางการเงินสำคัญในการดำเนินธุรกิจทั้งหมด 8 ตัว เพื่อจัดกลุ่มบริษัทตามความเสี่ยงทางการเงินออกเป็น 3 กลุ่ม เขียว เหลือง ส้ม และแดง ตามระดับเงิน กองทุน พร้อมมาตรการในเข้าแทรกแซงหากบริษัทใดมีค่าอัตราส่วนทางการเงินออกนอกค่ามาตรฐานเพื่อป้องกันปัญหาล่วงหน้าแก้ไขไม่ให้ลุกลาม

โดยแนวทางใหม่ได้หารือกับสำนัก งานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แล้ว ซึ่งทางธุรกิจ โดยเฉพาะประกันวินาศภัย ซึ่งมีขนาดบริษัทต่างกันมากประกอบด้วยใหญ่ กลาง และเล็ก ขอปรับฐานข้อมูลอัตราส่วนทางการเงินบางตัวอยู่ก่อนเริ่มใช้วันที่ 1 มกราคม 2552 นี้ พร้อมกับกติกาที่กำหนดให้บริษัทเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับฐานะการเงินและผลการดำเนินงานให้ประชาชนรับทราบ


>>ต้อนตัวแทนวินาศภัยใบอนุญาต จ่ายเคลมพ.ร.บ.ออนไลน์ใน 30 นาที

นางจันทรากล่าวว่า ทางสำนักงานคปภ. ยังได้พัฒนาช่องทางการจำหน่ายต่างๆ ทั้งพัฒนาคุณภาพมาตรฐานและจรรยาบรรณบุคลากรประกันภัยโดยเฉพาะตัวแทนประกันวินาศภัย จัดโครงการ Revamp ขึ้นกำหนดเวลา 1 มีนาคม-30 เมษายน 2551 ให้ผู้ขายกรมธรรม์โดยเฉพาะประกันวินาศภัยเข้าสู่ระบบการมีใบอนุญาตเป็นตัวแทนประกัน วินาศภัย ปรากฏว่ามีผู้ขอรับใบอนุญาต เป็นตัวแทนประกันวินาศภัยเพิ่มขึ้น 90.53% จาก 27,281 คนเป็น 51,979 คน รวมถึงช่องทางจำหน่ายใหม่อื่นๆ อาทิ ขายผ่านโทรศัพท์ (เทเลมาร์เก็ตติ้ง) ซึ่งกติกาการขายใกล้แล้วเสร็จ เป็นต้น

สำหรับการทำงานภายใต้ยุทธศาสตร์ ที่ 2 ที่คปภ.ให้น้ำหนักไว้ 20% อยู่บนธงนำที่ว่าประชาชนจะได้ประโยชน์อะไรจาก การประกันภัย นางจันทรากล่าวว่า ภายใต้ ยุทธศาสตร์นี้ คปภ. อยู่ระหว่างพัฒนาระบบการจ่ายค่าเสียหายเบื้องต้นให้กับ ผู้ประสบภัยจากรถตามพ.ร.บ.คุ้มครอง ผู้ประสบภัยจากรถแบบออนไลน์เพื่อให้ได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นเร็วขึ้น โดยร่วมมือกับธนาคารกรุงไทยทั่วประเทศ ซึ่งหาก ระบบแล้วเสร็จจะทำให้ผู้ประสบภัยจากรถได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นภายใน 30 นาที จากเดิมใช้เวลาประมาณ 3 วัน นอกจากนี้ ยังได้ร่วมกับสมาคมประกัน

>>เร่งคลอดสินค้าใหม่ทั้งชีวิต-วินาศภัย ประกันลองสเตย์-ยูนิต ลิงค์จ่อขาย

นอกจากนี้ ยังได้ร่วมกับสมาคมประกันชีวิตและสมาคมประกันวินาศภัยพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อให้ประชาชนได้ประโยชน์มากที่สุด โดยนางคมคาย ธูสรานนท์ รองเลขาธิการกล่าวว่า สินค้าใหม่ที่พัฒนาออกมาในรอบปีแรกนี้ในส่วนประกันวินาศภัย ได้แก่ กรมธรรม์ประกัน ภัยพืชผลจากภัยแล้ง โดยใช้ดัชนีน้ำฝนและดัชนีความแห้งแล้ง (Weather Index) ที่เริ่มจากข้าวโพดเลี้ยงสัตว์ ซึ่งในปีนี้ได้ขยายพื้นที่การรับประกันจากอ.ปากช่อง จ.นครราชสีมาออกไปอีก 4 จังหวัดขณะเดียวกันได้เริ่มศึกษาความเป็นไปได้ในการรับประกันข้าวจากภัยน้ำท่วมจะเริ่มที่กำแพงเพชรโดยมีธนาคารเพื่อการพัฒนา แห่งเอเชีย (เอดีบี) ร่วมศึกษาด้วย

ตัวที่ 2 เป็นประกันรถยนต์ที่ใช้ก๊าซธรรมชาติเป็นเชื้อเพลิง (NGV) โดยให้ส่วนลดเบี้ยประกัน 10% ของเบี้ยสุทธิกับเจ้าของรถยนต์ดังกล่าวจนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2552 โดยมีบริษัทประกันเข้าร่วมโครงการ 47 บริษัท ตัวที่ 3 เป็นกรม ธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย แบบประหยัด เบี้ยประกัน 600 บาทราคา เดียว เช่นเดียวกับการจ่ายสินไหมที่ไม่ต้องใช้หลักเฉลี่ยภัยเสียหายเท่าไหร่จ่ายตามเท่านั้นแต่ไม่เกินทุนประกัน 150,000-600,000 บาท เพื่อให้ประชาชนซื้อง่าย กระตุ้นการทำประกัน

นอกจากนี้ ยังอยู่ระหว่างพัฒนากรมธรรม์ใหม่ๆ อาทิ ประกันสำหรับนักท่องเที่ยวต่างประเทศที่มาพักในประเทศไทยเกิน 1 เดือนขึ้นไป สามารถซื้อกรม ธรรม์แบบพิเศษลองสเตย์ ที่จะให้ความคุ้มครองอุบัติเหตุและสุขภาพคาดว่าน่าจะเห็นรูปร่างภายในเดือนนี้ รวมถึงต่อ ยอดกรมธรรม์มาตรฐานต่างๆ อาทิ ประ กันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล (พีเอ) เอื้ออาทร จะขยายช่องทางจำหน่ายเพื่อให้ความสะดวกกับประชาชนเข้าถึงสินค้าได้ง่ายยิ่งขึ้น

สำหรับประกันชีวิต นางคมคายกล่าวว่า กรมธรรม์ที่เตรียมจะออก เป็นกรมธรรม์ควบการลงทุน นอกจากกรมธรรม์ยูนิเวอร์แซลไลฟ์แล้ว ยังมีกรมธรรม์ยูนิต ลิงค์ ขณะนี้ได้ประสานงานกับทางก.ล.ต.แล้วในเรื่องรูปแบบและช่องทางขาย โดยรูปแบบมีหลายบริษัทเริ่มยื่นขออนุมัติเงื่อนไข รูปแบบกรมธรรม์แล้ว ส่วนช่องทางขายภายในเดือนตุลาคมนี้ สำนักงานคปภ.จะเปิดอบรมตัวแทนที่จะไปขายยูนิต ลิงค์ เพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับสินค้ารวมถึงคุณสมบัติต่างๆ ของผู้ที่จะขายก่อนไปสอบรับในอนุญาตเป็นตัวแทนประเภทซิงเกิล ไลเซ่นส์กับทางก.ล.ต. คาดว่าปีหน้าจะเห็นสินค้าตัวนี้วางขายในท้องตลาดแน่นอน


>>พัฒนาคนใช้ไอทีเสริมแบ็ก ออฟฟิศ

ส่วนยุทธศาสตร์ที่ 3 ที่คปภ.ให้ น้ำหนักไว้ 30% นางจันทรากล่าวว่า เป็น การพัฒนาบุคลากรในสำนักงานให้มีความรู้ ทักษะและเชี่ยวชาญในทุกด้านโดยเฉพาะด้านกฎหมายเนื่องจากใน รอบปีนี้มีพ.ร.บ.ประกันภัยที่มีการแก้ไขใหม่ออกมาถึง 4 ฉบับ ทำให้ต้องมีการแก้ไขกฎหมาย อนุบัญญัติต่างๆ โดยกฎข้อไหนไม่จำเป็นต้องยกเลิกไปและออกใหม่ให้สอดคล้องกัน กำหนดต้องให้เสร็จภายใน 2 ปีนี้ พัฒนาระบบเทคโนโลยีนำระบบ Back Office มาใช้พัฒนาระบบงาน ต่างๆ

อาทิ เปเปอร์เลส บันทึกข้อมูลสถานภาพบริษัทประกันภัยทั่วประเทศ เช่น ในจังหวัดนี้ บริษัท ก.มีปัญหาอะไร บ้าง เพื่อให้สายตรวจสอบออกตรวจสอบแก้ขปัญหาได้ทันท่วงที แลกเปลี่ยนข้อมูล กับหน่วยงานต่างๆ อาทิ ธปท. ก.ล.ต. เป็นต้น รวมถึงร่วมมือกับต่างประเทศ เช่น ความร่วมมือกับหน่วยงานกำกับธุรกิจประกันภัยในสหรัฐฯแลกเปลี่ยนข้อมูลให้ทุนการศึกษาเจ้าหน้าที่ไปศึกษาระบบประกันภัยในสหรัฐฯ เป็นต้น ขอความร่วมมือกับ FSA ของญี่ปุ่นส่งทีมงานมาให้ความรู้ระบบกำกับของญี่ปุ่น เข้าร่วมเป็นคณะทำงานของสมาคมผู้กำกับดูแลธุรกิจประกันภัยสากล (IAIS) ร่วมกำหนด หลักเกณฑ์ระบบระบบกำกับใหม่ที่ IAIS เตรียมจะปรับปรุงใน 1-2 ปีนี้

นอกจากนี้ ยังได้เพิ่มดัชนีชี้วัด (KPI) คุณภาพบุคลากรจาก 11 ตัวเป็น 19 ตัวเพื่อประเมินสมรรถนะของบุคลากร ซึ่งจะมีผลต่อการขึ้นเงินเดือน